220萬億的物流金融市場：從物流金融的模式變遷談風險控制
物流是產(chǎn)業(yè)鏈中極為重要的一環(huán)，連接著產(chǎn)業(yè)鏈的各個節(jié)點，在中國經(jīng)濟近40年的高速推動下，物流業(yè)的發(fā)展已日趨成熟和規(guī)?；?。而金融是產(chǎn)業(yè)鏈成熟發(fā)展過程中的必然產(chǎn)物，物流金融不可避免。那么中國的物流金融的體量能有多大？
那么中國物流金融的現(xiàn)狀是什么呢？在互聯(lián)網(wǎng)浪潮和大眾創(chuàng)新的帶動下，可以說，中國物流金融在近三年的發(fā)展超過了之前所有發(fā)展階段之和。風云際會間金融模式層出不窮，大量資本也蜂擁而至，一片繁榮景象，但是任何繁榮的背后都蘊藏著風險，筆者著力于在本文中簡單分析物流金融的模式變遷和背后的風險控制。
傳統(tǒng)金融
說到傳統(tǒng)金融，我們比較容易會想到的是銀行。物流作為一個傳統(tǒng)行業(yè)，與銀行的淵源很深，銀行業(yè)對于物流的情感可謂是又愛又恨，愛在于物流的整體體量之大讓銀行不得不為之側(cè)目，但是又不得不顧及物流這個典型的輕資產(chǎn)行業(yè)背后的較高風險，這么些年來，物流業(yè)沒讓銀行少擔驚受怕，友誼的小船總是在巨浪中顛簸。
銀行的煩惱其實主要來自于對物流行業(yè)運行特性的不了解和借款企業(yè)運營信息的不對稱，銀行做金融絕對是專家，但做物流絕對是外行，對物流行業(yè)的發(fā)展和借款企業(yè)的經(jīng)營往往難以觸及核心。這也確實難為了銀行了，隔行如隔山的痛誰又能比銀行更痛徹心扉。在有限的人力和行業(yè)知識水平下，想要充分了解行業(yè)的發(fā)展規(guī)則與特性，能夠在紛繁如牛毛的各類表格中抓住企業(yè)的核心并還原企業(yè)經(jīng)營的真相，銀行只能望天長嘆了。
數(shù)據(jù)金融
和銀行相比，行業(yè)平臺的優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。垂直在物流行業(yè)的平臺憑借著對細分行業(yè)的專注和數(shù)據(jù)沉淀能夠較好的掌握借款企業(yè)經(jīng)營的真實情況，在此基礎(chǔ)上形成了垂直物流細分行業(yè)的金融體系。
數(shù)據(jù)金融的發(fā)展有助于解決金融機構(gòu)對于物流行業(yè)和借款物流企業(yè)實際經(jīng)營情況信息不對稱的問題。平臺方以行業(yè)平臺的模式關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展的各個要素，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所具有的低成本高效率的管理運作模式帶動行業(yè)發(fā)展的數(shù)據(jù)化，可視化和標準化，在這個過程中沉淀和積累要素信息與關(guān)鍵數(shù)據(jù)。
成熟的行業(yè)平臺積累的企業(yè)運營數(shù)據(jù)對于判斷企業(yè)的真實運行情況至關(guān)重要，再結(jié)合平臺專注于物流行業(yè)的理解和判斷，使得數(shù)據(jù)金融在物流行業(yè)的應用相比于傳統(tǒng)的金融模式更能夠接近事實真相。
數(shù)據(jù)金融是傳統(tǒng)金融的推進，但并沒有完全解決風險問題，金融機構(gòu)逐漸又發(fā)現(xiàn)，錢借出去之后，心里總是很沒底，總尋思著，這錢怎么用的？這錢是不是用在正途上？茶飯不思，日夜不眠，于是乎，場景金融來了。
場景金融
什么是場景金融呢，舉個例子，我們都知道健康食品是有益于身體健康的，大家都覺得好，但我們平時卻接觸不到健康食品，為什么呢？因為我們?nèi)狈οM健康食品的場景，那怎么辦呢？那就添加場景，比如我們可以在學校每天的午餐中添加健康食品這樣一個類別供學生選擇，這就是消費健康食品的場景。金融也是同樣的道理。直白的說金融的場景就是我們花錢的情景，大家可能還是不太明白，那再舉個例子，賬期是絕大多數(shù)物流公司想到就頭疼的一個話題，上游貨主方或者三方企業(yè)通過設(shè)置較長的付款賬期來壓款，而下游的專線或者承運司機卻有著迫切的快速結(jié)款需求，物流公司通常夾在中間甚為為難，在這樣的環(huán)境下，一種基于真實貿(mào)易場景的資金需求就產(chǎn)生了，資金出借方通過第三方平臺將資金以真實運單為基礎(chǔ)出借給物流公司并定向支付給卡車司機，物流公司在滿足了下游資金需求的同時通過平臺與資金出借方形成借貸關(guān)系。
牢牢的抓住消費場景并配合相對應的金融產(chǎn)品，一方面可以大大的降低獲客成本，更重要的是，資金出借方可以監(jiān)控資金的走向和借款企業(yè)的真實用途，較大程度的降低風險。
物流的場景金融遠不止上述描述的一種場景（也是最基本場景），各類金融場景創(chuàng)新了繁多的金融產(chǎn)品。那么既然數(shù)據(jù)金融解決了信息不對稱的問題，場景金融解決了貿(mào)易真實性的問題，那是不是就可以喜大普奔了呢？
當然不是，因為只要有人性存在的地方就一定會有風險，金融風險也不例外！
物聯(lián)網(wǎng)金融
物聯(lián)網(wǎng)金融是數(shù)據(jù)金融和場景金融的再升級版本，在風險控制上降低了人性的參與。有人會問，什么是物聯(lián)網(wǎng)？什么是物聯(lián)網(wǎng)金融？沒有標準的答案，在筆者看來，物聯(lián)網(wǎng)金融就是基于物物傳感系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，在此基礎(chǔ)上所形成的數(shù)據(jù)實時監(jiān)控，實時分析的金融體系。
舉個例子，大家都很熟悉的倉單質(zhì)押實質(zhì)上就是物聯(lián)網(wǎng)金融的雛形，說是雛形的意思就是在形式上，倉單質(zhì)押可以是物聯(lián)網(wǎng)金融的很好載體，關(guān)鍵點還在于是否是基于物物傳感系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的實時監(jiān)控與分析，是否是淡化人為化的操作。
再舉一個例子幫助大家理解物聯(lián)網(wǎng)金融的意義，假設(shè)一個茅臺酒的經(jīng)銷商需要用一車茅臺酒做動產(chǎn)質(zhì)押融資，如何確保茅臺酒的真實性呢？用物聯(lián)網(wǎng)就可以很好的解決這個問題，從貨物的出廠開始就用物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)給每一瓶酒做傳感鎖定，并對動態(tài)數(shù)據(jù)實時的做系統(tǒng)檢測分析，在這樣的物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下就可以最大程度的確保酒的真實性。
物聯(lián)網(wǎng)金融的應用通常是與數(shù)據(jù)金融，場景金融協(xié)同并行，從形式上降低了人為的參與性，但是從根本上來說也并沒有完全解決風險的問題，但是從物流金融發(fā)展模式的變遷來看，整體發(fā)展是正向的，從傳統(tǒng)金融到數(shù)據(jù)金融，再到場景金融以至物聯(lián)網(wǎng)金融，業(yè)務(wù)模式在不斷變化，風險控制的模式也是在不斷升級中。這就像是RPG游戲，我們不斷的學習到新的技能去克敵制勝，但卻發(fā)現(xiàn)永遠都有新的怪物擋在路上，無論怎樣，一路向前就好。
路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索……
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